En del af Watch Medier

AdvokatWatchmandag6. februar 2023

  • Søg
  • Log ind
  • Advokater
  • Domstole
  • Rådgivere
  • Legaltech
  • Søg
  • Log ind
  • Seneste
  • Søg
  • Log ind
  • Advokater
  • Domstole
  • Rådgivere
  • Legaltech
  • Inhouse
  • Politik
  • Karriere
  • Internationalt
29.07.2019kl. 15.15

Klumme: Compliance kræver nytænkning

Omkostningerne til compliance stiger og stiger. Men det er skruen uden ende blot at ansætte flere medarbejdere – ny teknologi og outsourcing er også en del af løsningen, skriver Klaus Jensen, Accenture, i denne klumme.
Klaus Jensen, Banking Practice Lead fra Accenture | Foto: PR / Accenture
Klaus Jensen, Banking Practice Lead fra Accenture | Foto: PR / Accenture
Af Klaus Jensen, Banking Practice Lead, Accenture

Ifølge Accentures analyser brugte bankerne alene i 2018 260 mia. dollar globalt set på at leve op til eksisterende og nye compliance-krav fra de finansielle lovgivere. Omkostningerne er hovedsageligt drevet af den stigende arbejdsstyrke, der er nødvendig for at analysere og undersøge formodet kriminel aktivitet. I gennemsnit bruger de fleste banker op mod 10 procent af deres årlige driftsudgifter på compliance.

I betragtning af de betydelige sanktioner i form af bøder for hvidvaskning, markedsmanipulation eller finansiering af terrorisme, der allerede er blevet påført banker på tværs af geografier, er det ikke overraskende, at bankerne bruger så mange ressourcer på området. Ifølge Bloomberg betalte banker globalt set bøder for 321 mia. dollar i perioden fra 2008 til 2017. Naturligt nok leder de fleste banker derfor efter nye og effektive måder at drive compliance på.

I Danmark har de største bekymringer for bankerne indtil for nyligt ikke været de høje bøder, men de potentielt seriøse image-problemer som følge af manglende overholdelse af lovgivningen. Dette har dog ændret sig, efter Finanstilsynet har fået mulighed at skærpe sanktionerne mod især hvidvask af penge og uddele administrative bøder – en mulighed vores naboer i det svenske har haft et stykke tid.

Mens danske pengeinstitutter allerede bruger milliarder af kroner om året på at overholde kravene, sætter den fortsatte stramning af reglerne bankerne under yderligere pres, og der er ikke udsigt til at presset letter foreløbigt. Hele denne udvikling kræver en nytænkning af compliance-området, så det fremadrettet bliver mere effektivt.

Status-quo er ikke en mulighed

Derfor er der stor fokus på at finde nye løsninger i en virkelighed, hvor det i hvert fald ikke er en mulighed at bibeholde en status quo-tilgang eller blot tage inkrementelle skridt mod den nye virkelighed. En virkelighed som også er præget af at reducere budgetterne over de næste år.

Overholdelse af de mange regulatoriske krav kræver ikke alene teknologi, men også resurser med relevant indsigt som er digitalt rutinerede, analytiske og proaktive i forhold til at levere risikobaserede indsigter – og det kan blive en flaskehals især hos de mindre og mellemstore banker.

Ifølge Accentures Compliance Studier fra 2019 og 2018 er det heller ikke længere en holdbar løsning at øge antallet af ansatte for at klare opgaverne. Og i takt med at teknologien bliver mere avanceret, bliver krav til medarbejderens digitale og analytiske kompetencer også øget. De teknologiske løsninger kan endnu ikke erstatte sund fornuft, gode instinkter og de analytiske og tekniske kompetencer, der til stadighed er nødvendige for at opdage, gennemgå og evaluere væsentligste risici.

Øget pres skaber ny indsigt

Traditionelt set har de danske banker og datacentraler udviklet eller købt deres egne AML-løsninger inden for fx ”kend-din-kunde” og ”transaktionsovervågning”. Og de banker, der er medlem af en datacentral har delt den teknologiske platform med de øvrige medlemsbanker, hvilket har været med til at reducere omkostningerne for den enkelte bank. Det har indtil videre været en glimrende løsning.

Men de ændrede forudsætninger kan rokke ved den opfattelse og øge presset på at kigge nye veje for at løse complianceopgaven.

Globale og europæiske banker er nu ved at få øjnene op for en nyere outsourcingmodel, hvor enten den teknologiske platform eller de operationelle complianceopgaver eller begge deles og opereres af en tredjepart – det der ofte benævnes som Compliance as a Service-modellen.

I forhold til den traditionelle model med, at hver bank eller datacentral sørger for hver sit, vil Compliance as a Service ud over en større sikkerhed for at både systemer og processer overholder lovgivningen primært afbøde udfordringen med manglende interne kompetencer og reducere omkostningerne.

Deling på tværs af banker har stort potentiale

Hvis det på sigt bliver tilladt at dele ikke konkurrenceudsatte data, regler og modeller på tværs af bankerne, ligger der et enormt potentiale gemt her også. Delingen vil øge de systemers intelligens, der anvendes til at analysere og undersøge både kunde- og transaktionsdata, hvilket i sidste ende vil være med til at reducere risikoen for økonomisk kriminalitet.

Samtidig vil delingen af data forenkle og standardisere processerne på tværs af de mange regler. Det vil ikke alene forbedre kundeoplevelsen men give bankerne den nødvendige skalabilitet og fleksibilitet til at reagere på nye regler i tide, ligesom det vil lette Finanstilsynets revidering af både platform og complianceopgaverne på tværs af sektoren. Forestil dig, hvis Finanstilsynet kunne gå fra at revidere fx 80 modeller til kun et par stykker.

Udfordringen i det nye compliance-klima bliver uden tvivl ikke løst natten over, men der blæser positive vinde i forhold til en forbedring for hele branchen. Jeg ser frem til at følge udviklingen.

(Denne klumme er leveret af vores søstermedie FinansWatch.)

Relaterede artikler:

  • Foto: Jacob Gronholt-Pedersen / Reuters / Ritzau Scanpix

    Compliance vil koste storbank millardbeløb i år – fremover skal regningen ned

    For abonnenter

  • Tom Kári Kristjánsson, managing partner i Plesner.

    Plesner skruer op for compliance

    For abonnenter

  • Foto: Colourbox

    Compliance-jurist: "Vi er blevet de nye rockstjerner"

    For abonnenter

Tilmeld dig vores nyhedsbrev

Vær på forkant med udviklingen. Få den nyeste viden fra branchen med vores nyhedsbrev.

!
Nyhedsbrevsvilkår

Forsiden lige nu

Christina Bruun Geertsen satte sig ved årsskiftet til rette som ledende partner i Kromann Reumert. | Foto: Pr
Advokater

Topchef i Kromann Reumert afviser kvoter i ligestillingsdebat

Balance mellem arbejde og privatliv er vigtig, men ingen når til tops uden hårdt arbejde, mener Christina Bruun Geertsen, der er ny ledende partner i et af landets største advokathuse.
  • Andelen af kvindelige ejere falder i flere af landets største advokatfirmaer
  • Ny ledende partner: "Jeg håber at sætte et positivt eksempel for andre kvinder"

For abonnenter

Cecilia Lonning-Skovgaard trak sig som beskæftigelses- og integrationsborgmester i København i marts sidste år. | Foto: Finn Frandsen
Advokater

Advokatundersøgelse kostede København millionregning

For abonnenter

De to nye dommere ved Højesteret erstatter henholdsvis Thomas Rørdam, der gik af som præsident ved udgangen af oktober, og højesteretsdommer Vibeke Rønne. | Foto: Jens Dresling
Domstole

To landsdommere på plads i Højesteret

"Det er sjovt, at man, når man tager cyklen igennem byen, kan se udviklingen af et nyt boligområde, man har været involveret i, og hvor der nu bor og lever en masse familier," siger Kristian Dreyer, partner i Galst. | Foto: Pr
Advokater

Advokat advarer mod overilet lovgivning: "Det bliver et kludetæppe"

For abonnenter

Hvidvasksekretariatet modtog 29.310 underretninger i fjerde kvartal 2022. Tre af dem kom fra advokater. | Foto: Christoph Hardt/AP/Ritzau Scanpix
Advokater

Fortsat få indberetninger om hvidvask fra advokater

For abonnenter

Casper Hauberg Grønnegaard, partner og direktør i Klar Advokater, som har mistet flere indehavere i 2023. | Foto: Stine Bidstrup
Advokater

Klar Advokater står tilbage med akut behov for folk efter partnerexit

For abonnenter

Læs også

Stifterne af legaltech-virksomheden Juristic, Christian Hjortshøj (tv.) og Kean Nøbølle Ottesen (th.). | Foto: Pr
Karriere

Legaltech-firma får ny kommerciel direktør fra Plesner

To unge iværksættere stiftede i 2021 legaltech-firmaet Juristic. Nu får firmaet ny kommerciel direktør.

For abonnenter

"Det er sjovt, at man, når man tager cyklen igennem byen, kan se udviklingen af et nyt boligområde, man har været involveret i, og hvor der nu bor og lever en masse familier," siger Kristian Dreyer, partner i Galst. | Foto: Pr
Advokater

Advokat advarer mod overilet lovgivning: "Det bliver et kludetæppe"

Nyt udvalg for fast ejendom skal ”gøre en forskel,” siger formanden, der afviser at have ejendomsadvokaternes kommercielle interesser for øje.

For abonnenter

Boris Frederiksen, partner og bestyrelsesformand i Poul Schmith/Kammeradvokaten, er nu udpeget som kurator i syv Skare-selskaber under konkurs. | Foto: PR
Advokater

Statens advokat overtager kuratorrolle i kødkoncerns konkursboer

Den ene kurator er afsat i kødkoncernen Skares selskaber under konkursbehandling, og i stedet er Kammeradvokaten sat ind. Det peger i retning af, at staten er en stor kreditor i selskaberne.

For abonnenter

Seneste nyt

  • To landsdommere på plads i Højesteret – 16.06
  • FE-undersøgelse skal være færdig efter et halvt år – 15.41
  • Fortsat få indberetninger om hvidvask fra advokater – 15.28
  • Topchef i Kromann Reumert afviser kvoter i ligestillingsdebat – 14.20
  • Advokatundersøgelse kostede København millionregning – 13.34
  • Flere får afvist fremtidsfuldmagter i Familieretshuset – 12.01
  • Advokat advarer mod overilet lovgivning: "Det bliver et kludetæppe" – 11.04
  • Finans Danmark efterlyser flere penge til Hvidvasksekretariatet – 10.17
  • Politiet henlægger langt flere sager om økonomisk kriminalitet – 09.33
  • Sjællandsk advokatfirma skifter ud i ejerkredsen – 09.03
Flere nyheder

Job

  • Jurister søges til Corporate Legal i Danmarks Eksport & Investeringsfond

  • Stud.jur. til Aarhus

  • Compliance Officer

  • Lundgrens søger erfaren bobehandler

  • Koordinator til juridisk afdeling og bestyrelsessekretariat

  • Vi søger advokatfuldmægtige og erhvervsjurister

  • Advokatfuldmægtig eller erhvervsjuridiskfuldmægtig til DLA Pipers Udbudsteam (København)

  • Advokat eller erhvervsjuridisk rådgiver til Finansieringsret

  • Advokatsekretær til vores udbudsteam

  • Advokatfuldmægtige/Erhvervsjuridiske fuldmægtige 2023

  • Erfaren fuldmægtig eller advokat med interesse for danske og internationale virksomheder

  • Advokatfuldmægtige september 2023

  • ARK søger en dygtig advokat til rådgiveransvar

  • Plesner søger advokatfuldmægtig til insolvens og rekonstruktion

  • PenSam søger en jurist med interesse for den finansielle sektor

  • Erfaren fuldmægtig eller nyuddannet advokat med kommercielt mindset til M&A (Hellerup)

  • Plesner søger advokatfuldmægtig/advokat med interesse for den finansielle sektor/kapitalforvaltning

  • Vi søger advokater til vores Corporate M&A team

  • Advokat eller senioradvokat til finansiel regulering i vores Corporate afdeling i Aarhus

  • Advokat til Corporate og Business Excellence – DAHL Advokatpartnerselskab Viborg og Herning

Se flere jobs

Watch Job

  • Centerdirektør til Sønderborg

  • Forvaltningsservicechef i Vestforbrænding

  • Tilbudschef - NCC Renovering Vest

  • Revisor med minimum et par års erfaring

  • Scrum Master with a practical approach

Se flere jobs

Job

  • Jurister søges til Corporate Legal i Danmarks Eksport & Investeringsfond

  • Stud.jur. til Aarhus

  • Compliance Officer

  • Lundgrens søger erfaren bobehandler

  • Koordinator til juridisk afdeling og bestyrelsessekretariat

  • Vi søger advokatfuldmægtige og erhvervsjurister

  • Advokatfuldmægtig eller erhvervsjuridiskfuldmægtig til DLA Pipers Udbudsteam (København)

  • Advokat eller erhvervsjuridisk rådgiver til Finansieringsret

  • Advokatsekretær til vores udbudsteam

  • Advokatfuldmægtige/Erhvervsjuridiske fuldmægtige 2023

  • Erfaren fuldmægtig eller advokat med interesse for danske og internationale virksomheder

  • Advokatfuldmægtige september 2023

  • ARK søger en dygtig advokat til rådgiveransvar

  • Plesner søger advokatfuldmægtig til insolvens og rekonstruktion

  • PenSam søger en jurist med interesse for den finansielle sektor

  • Erfaren fuldmægtig eller nyuddannet advokat med kommercielt mindset til M&A (Hellerup)

  • Plesner søger advokatfuldmægtig/advokat med interesse for den finansielle sektor/kapitalforvaltning

  • Vi søger advokater til vores Corporate M&A team

  • Advokat eller senioradvokat til finansiel regulering i vores Corporate afdeling i Aarhus

  • Advokat til Corporate og Business Excellence – DAHL Advokatpartnerselskab Viborg og Herning

Se flere jobs

Kolofon

AdvokatWatch
Søg

Sektioner

  • Advokater
  • Domstole
  • Rådgivere
  • Legaltech
  • Inhouse
  • Politik
  • Karriere
  • Internationalt
  • Sitemap
  • RSS feeds

Redaktør

Steffen Moses

sm@advokatwatch.dk

Tlf.: +45 33 30 83 41

  • Om AdvokatWatch

Ansv. chefredaktør

Anders Heering

Udgiver

JP/Politikens Hus A/S

Annonceafdeling

annoncering@infowatch.dk

Tlf.: +45 7077 7126

Annoncering

Jobannoncering

job@infowatch.dk

Tlf.: +45 70 77 71 26

Job

Abonnement

Prøv AdvokatWatch gratis eller få tilbud på et abonnement, der passer til lige netop dig eller din virksomhed.

advokatwatch@infowatch.dk

Tlf.: +45 70 77 71 26

Læs mere om abonnement her

Adresse

AdvokatWatch

Rådhuspladsen 37

1785 København V

Tlf.: +45 33 30 83 10

Retningslinjer

  • Persondatapolitik

Copyright © AdvokatWatch — Alt materiale på denne side er omfattet af gældende lov om ophavsret

Microsoft er i gang med at udfase Internet Explorer – det er vi derfor også.
Vi anbefaler en af følgende browsere for en bedre oplevelse. Klik på et af ikonerne for at downloade en ny browser.

Med venlig hilsen,
AdvokatWatch

Google ChromeMozilla FirefoxMicrosoft Edge